Državni umirovljenici pozvani su da odmah djeluju kako bi ostvarili 'značajne i legitimne' porezne uštede

Nakon toliko godina plaćanja u sustav, ljudi će prirodno htjeti izbjeći vraćanje još više poreza. Ali državna mirovina podliježe porezu na dohodak, zajedno sa svim drugim primanjima i mirovinama koje osoba prima, stoga je vrijedno znati što se može učiniti da se porezni račun svede na minimum.



Express.co.uk razgovarao je s nekoliko financijskih stručnjaka o raznim načinima na koje ljudi mogu urediti svoje financije za svoje poznije godine.

Državna mirovina isplaćuje se bruto, bez odbitka poreza, obično svaka četiri tjedna na bankovni račun osobe.

Puna osnovna državna mirovina trenutno iznosi 141,85 funti tjedno.

Muškarci rođeni 6. travnja 1951. ili kasnije i žene rođene 6. travnja 1953. ili kasnije dobivaju novu državnu mirovinu, dok puna nova državna mirovina iznosi £185,15 tjedno.



Ako je to sve što osoba prima od svog dohotka, vjerojatno će biti ispod osobnog odbitka i neće morati platiti porez.

Ali oni koji još uvijek rade ili ostvaruju prihod od ulaganja, iznajmljivanja imovine ili drugih oblika mirovina morat će platiti porez na dohodak na sve iznad svog osobnog odbitka.

Claire Trott, direktorica odjela za mirovinsko i holističko planiranje u tvrtki za upravljanje imovinom St James's Place , objasnio je kako se radi porezni račun.

  Planiranje odlaska u mirovinu unaprijed može vam pomoći da izbjegnete veliki porezni račun



Planiranje odlaska u mirovinu unaprijed može vam pomoći da izbjegnete veliki porezni račun (Slika: GETTY)

Rekla je: “Ako je jedini drugi prihod primljen putem zaposlenja ili druge mirovine, tada će se porez uzeti u obzir kroz te isplate prema procesu Pay As You Earn (PAYE) koji vode oni koji vrše druge uplate.

“To će značiti da primijenjeni porezni zakon uzima u obzir isplate državne mirovine, učinkovito smanjujući osobni odbitak dostupan na te isplate.

“Ako se drugi prihodi ostvaruju ulaganjem ili iznajmljivanjem imovine, tada će se državna mirovina kao i svi drugi prihodi morati prijaviti tijekom samooporezivanja kako bi se osiguralo da se svake godine plaća točan iznos poreza.”

Srećom, postoje načini da se uredi prihod osobe tako da ne mora plaćati porez.



Gospođa Trott je rekla: „Morate platiti sav porez, ali način na koji pristupate svom prihodu ili gdje ulažete može utjecati na iznos koji se plaća.

“Isto je za one koji rade kao i za one koji primaju državnu mirovinu. Ovdje nema posebnih pravila za one koji su navršili dob za državnu mirovinu.

“Na primjer, kod iznajmljivanja imovine imperativ je da se dopušteni troškovi nastali kao dio iznajmljivanja navedu u samooporezivanju, čime se legitimno smanjuje porez na dohodak koji se plaća.

„Struktura ulaganja prije odlaska u mirovinu može omogućiti veći pristup prihodu bez potrebe za plaćanjem poreza, poput ISA-a iz kojih se ne oporezuje.

'Druge olakšice mogu se koristiti svake godine pod uvjetom da su sredstva na pravom mjestu, ovisno o vašem ukupnom prihodu možete primiti prvih 5000 GBP štednje bez kamata (početna stopa štednje) i do 1000 GBP naknade za osobnu štednju.'

Naknade se smanjuju kako se prihod osobe povećava.

Sredstva se mogu dobiti i prodajom imovine, iako u tom slučaju ljudi trebaju biti svjesni poreza na kapitalnu dobit.

Sve dok vrijednost imovine nije porasla za £12,300 ili više, neće se plaćati porez na kapitalnu dobit.

Gospođa Trott je rekla: “To ne znači da se imovina treba prodavati svake godine, ali pažljivo planiranje prodaje može osigurati da se ova naknada koristi na odgovarajući način.

'Davanje dobrotvornih darova također može smanjiti ukupni iznos poreza koji morate platiti.'

Još jedna mogućnost smanjenja nečijeg poreznog računa je prijenos dijela osobnog odbitka na muža, ženu ili civilnog partnera.

Marriage Allowance omogućuje pojedincima da 1260 funti svog osobnog odbitka prebace na partnera, smanjujući porezni račun primatelja do 252 funte godišnje, što znači da kao par plaćaju manje poreza.

  Objašnjenje mirovinskog kredita

Objašnjenje mirovinskog kredita (Slika: EXPRESS)

Ako je partner u braku ili partnerstvu rođen prije 6. travnja 1935., možda će moći pristupiti Married Couples Allowance, što bi moglo uštedjeti čak i više, do £941 po poreznoj godini.

Ušteđevina se može podijeliti između partnera ako jedan ne plaća dovoljno poreza da bi imao koristi.

Gospođa Trott pozvala je ljude da planiraju unaprijed s obzirom na različite načine na koje mogu organizirati svoje prihode kako bi izbjegli porez.

Rekla je: “Postoji mnogo pokretnih dijelova, a svi oni dugoročno mogu dovesti do značajnih legitimnih ušteda poreza.

“Važno je planirati u pogledu štednje i ulaganja kako bi se osiguralo da se sredstva drže u porezno najučinkovitijem vozilu i da se postigne točna raspodjela.

'Dakle, kada je riječ o pristupu fondovima, ta ušteda na kraju nije nagrizena nepotrebnim plaćanjem poreza.'

Michael Lapham, direktor financijskog planiranja u računovodstvenoj grupi Mercer & Hole , rekao je da je ključno da ljudi unaprijed planiraju svoje kasnije godine - a neki čak stavljaju novac sa strane za mirovinu sljedeće generacije.

Rekao je: “Važno je rano potražiti savjet i što prije to bolje.

„Za većinu pojedinaca to znači čim počnu zarađivati, ali s obzirom na poreznu učinkovitost mirovinskih doprinosa, posljednjih je godina postalo češće da drugi članovi obitelji, obično roditelji ili bake i djedovi, uplaćuju mirovine za djecu i odrasle osobe koje ne rade.

'Ključno je to što je novac uložen u dužem vremenskom razdoblju, to je veća mogućnost da ima koristi od rasta ulaganja.'

Preporučio je razmatranje mirovinskog proizvoda koji uključuje povlačenje s fleksibilnim pristupom, pružajući fleksibilnost za zaobilaženje dostupnih poreznih raspona.

Rekao je: 'Vrijednost vaše mirovine vjerojatno neće biti podložna porezu na nasljedstvo nakon vaše smrti, pa ako je moguće, trebali biste koristiti druge izvore sredstava i pristupiti svojoj mirovini samo u krajnjem slučaju.'

Istraživanja iz Kreston Reeves Financijsko planiranje nedavno je utvrđeno da samo 36 posto ljudi u dobi od 35 do 59 godina i 32 posto onih starijih od 60 godina vjeruje da u svojim mirovinama ima dovoljno za financiranje mirovine koju žele.

Kim Williams, direktor financijskog planiranja u grupi, rekao je: 'Mirovine mogu ponuditi mnoge prednosti za štednju prema odlasku u mirovinu, uključujući korist od poreznih olakšica po vašoj najvišoj graničnoj stopi na osobne doprinose koji, ovisno o vrsti police, korištenoj metodi poreznih olakšica i vlastitih osobnih okolnosti, ili zahtijeva sam davatelj mirovine, ili u slučaju žrtvovanja/razmjene plaće koja se koristi za mirovinske politike na radnom mjestu, dodaje se odmah.

“Svaki rast vrijednosti britanske mirovine oslobođen je britanskog poreza na dohodak i poreza na kapitalnu dobit.

“Sve dok ostane uložen unutar mirovinskog omota.

'Inozemna ulaganja ili mirovinski sustavi registrirani izvan UK-a imat će drugačiji porezni tretman ovisno o vašim okolnostima.'